Alt du trenger å vite før du låner penger

Å lån penger er noe mange av oss kanskje må gjøre ved et eller annet tidspunkt i livet, enten det dreier seg om et lite forbrukslån for å dekke uforutsette utgifter eller et større lån til bolig eller bil. Før du skriver under låneavtalen, er det imidlertid viktig å forstå betingelsene, alternativene, og de økonomiske konsekvensene det kan ha for din økonomiske fremtid. Denne artikkelen gir deg den grunnleggende kunnskapen du behøver før du tar opp et lån.

Hva er et lån, og hvilke typer finnes?

Et lån er i sin enkleste forstand en økonomisk avtale hvor en långiver, som oftest en bank eller annen finansinstitusjon, gir låntakeren en sum penger på den betingelse at beløpet skal tilbakebetales med avtalt rente over en definert tidsperiode. Lån kan inndeles i ulike kategorier basert på deres hensikt og vilkår.

Personlige lån, som forbrukslån, er generelt usikrede, noe som betyr at de ikke krever noen form for sikkerhet eller pant. Renten på disse lånene kan imidlertid være høyere gitt den større risikoen for långiveren. Boliglån eller hypoteklån er sikrede lån hvor boligen eller eiendommen du kjøper fungerer som sikkerhet. Denne typen lån har vanligvis lavere rente, men krever at låntakeren har en stabil inntekt og god kredittverdighet.

Billån ligner på boliglån, men her brukes kjøretøyet som sikkerhet. Det finnes også andre typer lån som studielån, payday lån, og oppstartsfinansiering for bedrifter, hver med sine unike vilkår og forutsetninger.

Hvorfor ta opp lån, og hva bør man overveie?

Grunden til at man kan føle behovet for å låne penger varies stort. Hovedårsakene inkluderer kjøp av bolig, bil, utdanningsutgifter eller oppstart av en bedrift. Noen kan også ha behov for et lån for å slå sammen eksisterende gjeld til en mer forvaltelig tilbakebetaling. Men uansett grunn, før man tar opp et lån er det noen sentrale punkter man alltid må ta hensyn til.

Først og fremst må du gjennomgå din økonomi grundig. Hvor sårbar er din økonomiske situasjon for øyeblikket? Kan du på en sikker måte forutse at du vil kunne håndtere tilbakebetalingen? Tenk nøye gjennom lånebeløpet og forsøk å låne kun hva du virkelig behøver. Dette vil hindre at du påfører deg økonomisk press i fremtiden.

Sammenligne vilkårene klarlagt av ulike långivere. Don’t jump at the first loan offer you receive. Det er viktig at du sammenligner renter, gebyrer, tilbakebetalingstid og andre vilkår. Ofte kan et lån virke fordelaktig ved første øyeblikk, men skjulte gebyrer og høye renter over tid kan bli en økonomisk belastning.

Prosessen for å ta opp et lån

Prosessen for å ta opp et lån svens ofte akkurat slik ut: Søknaden inngis til långiveren, som vil be om informasjon om din økonomiske status. De vil vurdere kredittscore, inntekt, eksisterende gjeld og dine tilbakebetalingsevner. Innenfor denne fasen er det normalt at långiveren vil be om tilleggsdokumentasjon som lønnsslipp eller kontoutdrag.

Tilbudet og Vilkår kommer neste og her detaljeres spesifikkasjonene til lånet; hvor store månedlige betalinger blir, samt renter og gebyrer som skal inkluderes. Husk å lese dette nøye før du aksepterer.

Så inntreffer fase tre, signeringen av låneavtalen. Dette trinnet bl.a. inngår en lovmessig forpliktelse at du vil tilbakebetale lånet i henhold til de avtalte vilkårene.